Έσοδα και Έξοδα
Was macht Schuldnerberatung : griechisch
Πληροφορίες σχετικά με τη συμβουλευτική χρέους
Ελληνικά
Πώς μπορεί να σας βοηθήσει η συμβουλευτική χρέους;
- Σας βοηθάμε να αποκτήσετε μια καλή εικόνα των χρεών σας.
- Αναζητούμε μαζί σας να βρούμε λύσεις που θα σας βοηθήσουν να απαλλαγείτε από τα χρέη σας.
- Σας υποστηρίζουμε στις διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές σας.
- Διευκρινίζουμε μαζί σας εάν η πτωχευτική διαδικασία καταναλωτή αποτελεί επιλογή για εσάς.
- Σας υποστηρίζουμε στην ορθή διαχείριση των χρημάτων σας στο μέλλον, για παράδειγμα με ένα σχέδιο προϋπολογισμού.
Τι δεν μπορεί να κάνει η συμβουλευτική χρέους για εσάς;
- Δεν δανείζουμε και δεν χαρίζουμε χρήματα.
- Δεν μεσολαβούμε για τη χορήγηση δανείων.
- Δεν προσφέρουμε συμβουλευτικές υπηρεσίες στο σπίτι.
- Δεν αναλαμβάνουμε όλη τη δουλειά για εσάς. Αναμένουμε τη βοήθειά σας.
Τι πρέπει να λάβετε υπόψη σας;
- Μπορούμε να σας δώσουμε συμβουλές μόνο στα γερμανικά. Εάν δε μιλάτε καλά γερμανικά, φέρτε κάποιον μαζί σας για να σας μεταφράσει.
- Εάν δεν έχετε κάποιον να σας μεταφράσει, παρακαλούμε επικοινωνήστε παρόλα αυτά μαζί μας, ώστε να βρούμε μια λύση.
- Κανονίζουμε σταθερά ραντεβού για συζητήσεις μαζί σας. Τα ραντεβού αυτά πρέπει να τηρούνται ή, αν χρειαστεί, να ακυρώνονται εγκαίρως.
- Αυτά που μας διηγείστε παραμένουν μεταξύ μας. Δεσμευόμαστε για την τήρηση του απορρήτου. Η συμβουλευτική είναι δωρεάν.
Πώς μπορείτε να κλείσετε ραντεβού μαζί μας;
Ελάτε στο γραφείο μας κατά τις ώρες λειτουργίας ή τηλεφωνήστε μας. Θα σας ενημερώσουμε για τα επόμενα βήματα.
Ώρες προσωπικής και τηλεφωνικής επικοινωνίας:
Δευτέρα:
Τρίτη:
Τετάρτη
Πέμπτη:
Παρασκευή:
Διεύθυνση:
Οδός:
Τόπος κατοικίας:
Τηλέφωνο:
Email:
Πληροφορίες σχετικά με εμάς είναι επίσης διαθέσιμες στο Διαδίκτυο:
Διαδικτυακή διεύθυνση:
Gerichtliches Mahnverfahren griechisch
Δικαστική διαδικασία έκδοσης διαταγής πληρωμής
Ο πιστωτής μπορεί να εξασφαλίσει την απαίτησή του. Συνήθως το κάνει αυτό μέσω δικαστικής διαδικασίας έκδοσης διαταγής πληρωμής. Στην περίπτωση αυτή, το δικαστήριο θα σας στείλει μια διαταγή πληρωμής (Γερμανικά: «Mahnbescheid»)(σε κίτρινο φάκελο με δελτίο αποστολής).
ΣΗΜΑΝΤΙΚΟ: Το δικαστήριο δεν έχει επαληθεύσει τις πληροφορίες που παρέχονται από τον πιστωτή.
Αυτό σημαίνει για εσάς:
- Διαβάστε προσεκτικά τις πληροφορίες στη διαταγή πληρωμής!
- Ελέγξτε αν το ποσό της απαίτησης είναι σωστό!
- Εάν το ποσό της απαίτησης είναι λανθασμένο ή δεν γνωρίζετε γιατί εγείρεται απαίτηση εναντίον σας, θα πρέπει να υποβάλετε ΕΝΣΤΑΣΗ εντός 2 εβδομάδων.
- Χρησιμοποιήστε το έντυπο ένστασης που επισυνάπτεται στη διαταγή πληρωμής. Χρειάζεται μόνο να σημειώσετε αν διαφωνείτε με την απαίτηση εν όλω ή εν μέρει (π.χ. μόνο για υπερβολικούς τόκους και έξοδα είσπραξης).
- Στείλτε την ένσταση πίσω στο δικαστήριο που εξέδωσε τη διαταγή πληρωμής, η διεύθυνση είναι ήδη τυπωμένη σε αυτήν. Παρακαλούμε στη συνέχεια να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στην αλληλογραφία από το δικαστήριο.
- ΑΛΛΑ: Ποτέ μην κάνετε ένσταση μόνο και μόνο για να κερδίσετε χρόνο ή μόνο και μόνο επειδή δεν μπορείτε να πληρώσετε αυτή τη στιγμή. Αυτό θα αυξήσει μόνο τα έξοδα.
Εάν έχετε υποβάλει ένσταση κατά μιας απαίτησης, ο πιστωτής είναι υποχρεωμένος να αποδείξει, ότι έχει δικαιολογημένη απαίτηση εναντίον σας. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δικαστική διαδικασία.
Εάν η απαίτηση στη διαταγή πληρωμής είναι δικαιολογημένη, δε χρειάζεται να κάνετε τίποτα. Στη συνέχεια θα λάβετε διαταγή εκτέλεσης (Γερμανικά: «Vollstreckungsbescheid») από το δικαστήριο. Και πάλι, έχετε προθεσμία 2 εβδομάδων για να υποβάλετε ένσταση. Με τον εκτελεστό τίτλο, ο πιστωτής έχει τον λεγόμενο τίτλο εκτέλεσης και είναι εξουσιοδοτημένος να ζητήσει μέτρα κατάσχεσης από τον δικαστικό επιμελητή. Αλλά ακόμη και τότε, το ελάχιστο όριο διαβίωσής σας παραμένει προστατευμένο από τον νόμο.
Σημείωση:
Οι δημόσιοι πιστωτές (εφορίες και άλλες αρχές) δε χρειάζεται να υποβάλουν αίτηση για την έκδοση διαταγής υπενθύμισης και εκτέλεσης μέσω του δικαστηρίου. Μπορούν να εκδώσουν μόνοι τους διαταγή είσπραξης απαίτησης.
Στην περίπτωση αυτή, μπορείτε επίσης να υποβάλετε ένσταση (εντός 4 εβδομάδων) εάν η απαίτηση είναι εσφαλμένη.
Πληροφορίες σχετικά με την κατάσχεση
- ακίνητης περιουσίας / δικαστικός επιμελητής
(Γερμανικά: «Sachpfändung / Gerichtsvollzieher»),
- τρέχοντος εισοδήματος (κατάσχεση μισθού)
(Γερμανικά: «Einkommenspfändung / Lohnpfändung») και
- λογαριασμών (λογαριασμός προστασίας από κατασχέσεις)
(Γερμανικά: «Kontenpfändung / P–Konto»)
μπορείτε να βρείτε στη διεύθυνση www.infoblaetter–schuldnerberatung.de
Mahnungen, Drohungen, Telefonterror : griechisch
Οχλήσεις, απειλητικές επιστολές, τηλεφωνική τρομοκρατία:
Τι επιτρέπεται να κάνουν οι πιστωτές σας εάν δεν μπορείτε πλέον να πληρώσετε τις οφειλόμενες δόσεις και τους εκκρεμείς λογαριασμούς;
Συνήθως, πρώτα λαμβάνετε υπενθυμίσεις πληρωμής/οχλήσεις. Οι επιστολές αυτές φθάνουν μερικές φορές σε μικρή χρονική διαδοχή. Στη συνέχεια, οι πιστωτές (δηλαδή οι οργανισμοί ή τα πρόσωπα στα οποία οφείλετε χρήματα) συχνά αναθέτουν την περαιτέρω διεκπεραίωση σε εταιρείες είσπραξης οφειλών ή σε δικηγόρους.
Στις επιστολές προειδοποίησης/όχλησης πληρωμής, προσπαθούν πάντα να δημιουργήσουν πίεση με δραστικές διατυπώσεις. Σας απειλούν με κατάσχεση μισθών και λογαριασμών, αρνητική SCHUFA, δικαστικούς επιμελητές, εντάλματα σύλληψης και άλλα νομικά μέτρα, καθώς και με πρόσθετα έξοδα και τόκους. Κάθε πρόσθετη επιστολή αυξάνει επίσης το ύψος της απαίτησης.
Η απειλή μιας ποινικής καταγγελίας από δικηγόρους ή εισπρακτικές εταιρείες είναι ιδιαίτερα τρομακτική.
Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, οι φόβοι σας είναι εντελώς αδικαιολόγητοι. Η μη πληρωμή λογαριασμών και δόσεων δανείων μπορεί να αποτελέσει ποινικό αδίκημα μόνο αν ήσασταν απρόθυμοι και ανίκανοι να πληρώσετε από την αρχή.
Ορισμένες εταιρείες είσπραξης οφειλών απειλούν να σας επισκεφθούν στο σπίτι σας ή να προσλάβουν ένα γραφείο ντετέκτιβ για να σας πιέσουν.
Άλλοι πιστωτές εφαρμόζουν τη λεγόμενη τηλεφωνική είσπραξη οφειλών. Θα σας τηλεφωνούν τακτικά (ιδίως τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα). Οι κλήσεις αυτές είναι φυσικά πολύ ενοχλητικές και αυξάνουν την πίεση που σας ασκείται.
Τι μπορείτε να κάνετε;
- Κατ’ αρχήν διαπιστώστε αν πρόκειται για χρέος που πρέπει να πληρωθεί για να εξασφαλίσετε τα προς το ζην. Για παράδειγμα, πρέπει να πληρωθεί το τρέχον (μηνιαίο) ενοίκιο και το κόστος ηλεκτρικής ενέργειας. Αυτό ισχύει ενδεχομένως και για άλλες συμβάσεις που πρέπει να συνεχιστούν (π.χ. τηλέφωνο).
- Για να εξασφαλίσετε την ύπαρξή σας, είναι σημαντικό να μειώσετε τα έξοδά σας. Ενδέχεται να είναι απαραίτητο να περιορίσετε ή να διακόψετε εντελώς τις πληρωμές δόσεων προς τους πιστωτές. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει επίσης να ανακαλέσετε τις εξουσιοδοτήσεις άμεσης χρέωσης και να ακυρώσετε τις πάγιες εντολές.
- Μην πληρώνετε από φόβο! Μην επιτρέψετε στον εαυτό σας να τρομοκρατηθεί. Το αν μπορεί να κατασχεθεί κάτι από το εισόδημά σας εξαρτάται από το ύψος του εισοδήματος και τον αριθμό των υποχρεώσεων διατροφής που έχετε.
- Οι λεγόμενες μικρές ή ελάχιστες δόσεις (π.χ. 10,- € το μήνα) συχνά δεν μειώνουν τη συνολική απαίτηση. Ωστόσο, καταβάλλοντας, αναγνωρίζετε τυχόν υπερβολικά έξοδα και τόκους.
- Μην επιτρέπετε επισκέψεις κατ’ οίκον από το προσωπικό εταιριών είσπραξης οφειλών! Μόνο «επίσημοι» δικαστικοί επιμελητές ή υπάλληλοι αναγκαστικής εκτέλεσης έχουν το δικαίωμα να σας επισκέπτονται το σπίτι σας (κατόπιν ραντεβού).
- Μη δίνετε οποιεσδήποτε πληροφορίες μέσω τηλεφώνου!
Επισημάνετε ωστόσο την αδυναμία σας να πληρώσετε! – Πείτε ότι δεν επιθυμείτε πλέον να σας καλούν! – Κλείστε το τηλέφωνο!
- Γράψτε στους πιστωτές και εξηγήστε την οικονομική σας κατάσταση.
Τι επιτρέπεται να κάνουν οι πιστωτές σας;
Ο πιστωτής μπορεί να εξασφαλίσει την απαίτησή του. Συνήθως το κάνει αυτό μέσω δικαστικής διαδικασίας έκδοσης διαταγής πληρωμής. Στην περίπτωση αυτή, το δικαστήριο θα σας στείλει μια διαταγή πληρωμής (Γερμανικά: «Mahnbescheid»)(σε κίτρινο φάκελο με δελτίο αποστολής).
Ανατρέξτε στο ενημερωτικό δελτίο «Δικαστική διαδικασία έκδοσης διαταγής πληρωμής» στη διεύθυνση www.infoblaetter-schuldnerberatung.de
Αναζητήστε συμβουλές.
Μπορείτε να βρείτε το αρμόδιο για εσάς συμβουλευτικό κέντρο στη διεύθυνση www.meine–schulden.de/beratungsstellen (εδώ θα βρείτε επίσης γεννήτρια υποδειγματικών επιστολών για να γράψετε στους πιστωτές σας).
Η συμβουλευτική χρέους είναι συνήθως δωρεάν για εσάς.
FBSB: Schwerer Schlag für die Schuldnerberatung in NRW
Hier der Hinweis auf den Beitrag der Fachberatung Schuldnerberatung NRW unter www.fbsb-nrw.de/2024/09/schwerer-schlag-fuer-die-schuldnerberatung-in-nrw/.
Daraus: „Die Landesregierung in NRW will laut Haushaltsentwurf für das Jahr 2025 die Förderung der Fachberatung Schuldnerberatung beenden. Das ist unserer Meinung nach katastrophal für die Beratungsstellen der Freien Wohlfahrtspflege, für die kommunalen Stellen, für die Einrichtungen der Verbraucherzentrale wie für einige weitere, seien sie in Trägerschaft von Unternehmen oder Behörden. Fatal ist dies auch für die zahlreichen integrierten Angebote von Schuldnerberatung, u.a. in sozialen Diensten der Familienhilfen, Jugendsozialarbeit, Sucht- und Straffälligenhilfe, Erwerbslosenberatung, Wohnungs(notfall)hilfen, Schwangerenberatung und gesetzlichen Betreuungen.“
BAG-SB zum Gesetzentwurf „Digitalisierung der Zwangsvollstreckung“: Zweierlei Maß für überschuldete Personen und Gläubiger
Der Rechtsausschuss des Bundestages befasst sich heute mit dem Thema „Digitalisierung der Zwangsvollstreckung“ (vgl. RegE – Drucksache 20/11310 sowie www.bundestag.de/(…)/kw20-de-digitalisierung-zwangsvollstreckung-1002708 mit Stellungnahmen).
Die BAG-SB dazu in einer aktuellen PM: „Der derzeit auf bundespolitischer Ebene diskutierte Gesetzesentwurf zur weiteren Digitalisierung der Zwangsvollstreckung verdeutlicht erneut, dass im Schuldrecht mit zweierlei Maß gemessen wird. Bisher wurden Schriftstücke im Zwangsvollstreckungsverfahren sowohl postalisch – insbesondere bei Originaldokumenten wie Vollstreckungstiteln und Kostenvorschüssen – als auch elektronisch übermittelt. Dies führte zu einer hybriden Aktenführung, bei der sowohl eine elektronische als auch eine Papierakte erforderlich war. Der neue Gesetzentwurf sieht vor, diese hybride Übermittlung zu reduzieren und in den meisten Fällen eine rein digitale Weitergabe von Schriftstücken zu ermöglichen.
Die Reduzierung von Papierdokumenten im Rahmen der Digitalisierung ist grundsätzlich ein positiver und längst überfälliger Schritt. Die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung e.V. (BAG-SB) unterstützt eine solche Vereinheitlichung der Verfahren, warnt jedoch eindringlich davor, dass dies nicht zulasten der überschuldeten Haushalte geschehen darf.
Insgesamt wirke der Gesetzesentwurf weniger auf den Schutz der Schuldnerinnen und Schuldner als auf eine Reduzierung des Verwaltungsaufwands ausgerichtet, moniert die BAG-SB. “Der Gesetzentwurf geht leider nicht auf alte und neue Probleme des Schuldnerschutzes ein und lässt vor allem Konsequenzen bei Fehlverhalten von Gläubigern vermissen.”, betont die Geschäftsstelle des Vereins in Berlin. Ein besonders deutliches Beispiel ist die Ungleichbehandlung bei abzugebenden Versicherungen: Während Schuldnerinnen und Schuldner die Richtigkeit ihrer Angaben an Eides statt versichern und schwere rechtliche Konsequenzen bei Falschangaben riskieren müssen, dürfen Gläubiger ihre Angaben oft ohne jegliche Haftungspflicht durch standardisierte Textbausteine abgeben. Diese Ungleichbehandlung schafft Raum für Unrecht und birgt Missbrauchspotential – ein Problem, das im aktuellen Gesetzesentwurf unzureichend berücksichtigt wird.
Digitalisierungsgesetz Zwangsvollstreckung: Zweierlei Maß für überschuldete Personen und Gläubiger
Berlin, 24. September 2024 – Der derzeit auf bundespolitischer Ebene diskutierte Gesetzesentwurf zur weiteren Digitalisierung der Zwangsvollstreckung verdeutlicht erneut, dass im Schuldrecht mit zweierlei Maß gemessen wird. Bisher wurden Schriftstücke im Zwangsvollstreckungsverfahren sowohl postalisch – insbesondere bei Originaldokumenten wie Vollstreckungstiteln und Kostenvorschüssen – als auch elektronisch übermittelt. Dies führte zu einer hybriden Aktenführung, bei der sowohl eine elektronische als auch eine Papierakte erforderlich war. Der neue Gesetzentwurf sieht vor, diese hybride Übermittlung zu reduzieren und in den meisten Fällen eine rein digitale Weitergabe von Schriftstücken zu ermöglichen.
Die Reduzierung von Papierdokumenten im Rahmen der Digitalisierung ist grundsätzlich ein positiver und längst überfälliger Schritt. Die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung e.V. (BAG-SB) unterstützt eine solche Vereinheitlichung der Verfahren, warnt jedoch eindringlich davor, dass dies nicht zulasten der überschuldeten Haushalte geschehen darf.
Insgesamt wirke der Gesetzesentwurf weniger auf den Schutz der Schuldnerinnen und Schuldner als auf eine Reduzierung des Verwaltungsaufwands ausgerichtet, moniert die BAG-SB. “Der Gesetzentwurf geht leider nicht auf alte und neue Probleme des Schuldnerschutzes ein und lässt vor allem Konsequenzen bei Fehlverhalten von Gläubigern vermissen.”, betont die Geschäftsstelle des Vereins in Berlin. Ein besonders deutliches Beispiel ist die Ungleichbehandlung bei abzugebenden Versicherungen: Während Schuldnerinnen und Schuldner die Richtigkeit ihrer Angaben an Eides statt versichern und schwere rechtliche Konsequenzen bei Falschangaben riskieren müssen, dürfen Gläubiger ihre Angaben oft ohne jegliche Haftungspflicht durch standardisierte Textbausteine abgeben. Diese Ungleichbehandlung schafft Raum für Unrecht und birgt Missbrauchspotential – ein Problem, das im aktuellen Gesetzesentwurf unzureichend berücksichtigt wird.
Die BAG-SB sieht als besonders kritisch die Risiken, die sich für die Schuldnerinnen und Schuldner aus diesen neuen Regelungen ergeben: „Schon kleinere Systemfehler, wie etwa eine fehlerhafte Buchung, können zu ungerechtfertigten Pfändungen führen, die die Existenz der Betroffenen gefährden.“
Auch andere im Verfahren beteiligte Institutionen, wie der Bundesverband Deutscher Rechtspfleger (BDR), äußern in ihren Stellungnahmen Kritik am Gesetzentwurf. Genauso wie der BDR sieht es auch die BAG-SB kritisch, dass die Beweislast für Teilzahlungen künftig bei den Schuldnerinnen liegen soll, was Gläubigern ermöglichen könnte, trotz bereits geleisteter Zahlungen erneut die volle Summe zu vollstrecken. Der Wegfall von Anträgen auf zusätzliche Ausfertigungen von Vollstreckungstiteln senke zudem die Hürden für erneute Vollstreckungen und erhöhe das Risiko unrechtmäßiger Forderungen. Die BAG-SB fordert daher ebenfalls, die vollstreckbare Ausfertigung an die Schuldnerinnen und Schuldner zu senden und die elektronische Version zu löschen, um dies zu verhindern. Ein stärkerer Schutz der Schuldnerinnen und Schuldnern müsse gewährleistet werden.
Zur vollständigen Pressemitteilung:
OECD-Vorschlag für eine nationale Finanzbildungsstrategie für Deutschland vorgestellt
Kreditvergabe KMU
Aufgrund begrenzter Eigenkapitalbeschaffungsmöglichkeiten sind Kredite, und hierbei vor allem Bankkredite, gerade für KMU eine unentbehrliche Finanzierungsquelle. Die Kreditvergabebedingungen können somit als effektives Steuerungsinstrument zur Förderung eines...
(Feed generated with FetchRSS)
Kreditvergabe KMU
Aufgrund begrenzter Eigenkapitalbeschaffungsmöglichkeiten sind Kredite, und hierbei vor allem Bankkredite, gerade für KMU eine unentbehrliche Finanzierungsquelle. Die Kreditvergabebedingungen können somit als effektives Steuerungsinstrument zur Förderung eines...
(Feed generated with FetchRSS)